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拥有公司员工股的白领如何理财?

作者: 时间:2016年12月15日 信息来源:
         交行浙江省分行 资深理财师 俞卓频 主持     理财案例:     在上市公司工作的马先生,分到了一部分公司股份,价值10万元左右。马先生目前月薪1.8万元,太太收入是每月7000元。家庭有一套房,价值280万元,有银行存款70余万元,此外无其他负债。马先生想通过这笔员工股,扩大自己的财富。     理财建议:     鉴于马先生家庭目前的资金情况,员工持股计划所获得的资金如果可以支取,建议他进行一些稳定收益的产品投资;同时未来2年内,可以为孩子的出生计划进行资金规划。     首先,建议马先生进行蓝筹类基金的定投,选择业绩走势良好,排名靠前的基金。马先生每月可拿出3000元投资额,选择资金分红方式为红利转投,定投持续时间为2年或以上。     其次,由于目前黄金价格低,人民币贬值趋势明显,建议马先生考虑黄金定投或定期购买投资金条,定投或定期购买的持续时间一般需维持2年以上。     另外,银行存款中的70万元资金可选择银行3月-6月的短期理财产品。目前银行固定收益类产品收益基本处于预期年化收益在3.85%-4%,且银行理财大多可质押,急需用钱的时可向银行进行质押贷款。而马先生家庭每月生活开销之外的闲散资金,可购买银行类活期的理财,等累计到一定数额后再进行理财产品的选择,保持资金利用率。     最后,马先生还可配置一款定期分红及保障完善的保险,建议保费年缴额在3万左右。定期分红支取的时间可选择未来孩子读书,婚嫁的时间点;保障主要突出重疾的赔付倍数。
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